Prestiti agevolati: perché rappresentano una vera e propria risorsa per le aziende e per i privati? Spieghiamo con questa guida qual è la differenza di fra i prestiti agevolati per giovani, i prestiti agevolati per artigiani e prestiti agevolati per piccole imprese rispetto ai finanziamenti a fondo perduto, sicuramente più vantaggiosi ma spesso inaccessibili a causa di un numero di risorse limitate.
Parlando di finanziamenti agevolati si fa riferimento a dei prestiti vantaggiosi per il richiedente perché potrà contare su una tassazione d’interesse inferiore. Interessante come alcuni, addirittura, possano includere un parte delle risorse riconosciute a fondo perduto. Gli enti pubblici, come l’Unione Europea, l’INPS, la Provincia, la Regione o il Comune, sono quelli che concedono tali tipi di incentivi sui prestiti rivolti a coloro che vogliono avviare o espandere la propria attività. Questo è lo strumento ideale per evitare di far incorrere tali soggetti, siano essi privati o imprese, in inutili difficoltà economiche e nel contempo per sostenere lo sviluppo e la crescita economica, offrendo allo stesso tempo un ausilio contro la disoccupazione.
- Seleziona un giorno di tuo gradimento
- Scegli un orario comodo per te
- Prenota la tua consulenza specializzata!
Tabella dei Contenuti
Cosa significa prestiti agevolati
Cosa sono le agevolazioni pubbliche? Chi sottoscrive un finanziamento “agevolato” si trova nella posizione avvantaggiata di poter beneficiare di un prestito con tassi di interessi inferiori rispetto al mercato circostante. Inoltre alcune tipologie di prestito agevolato, come i prestiti d’onore, consento di accedere contemporaneamente anche a prestiti a fondo perduto, che rappresentano sicuramente la forma più vantaggiosa di sovvenzione: per tali somme erogate non si dovrà procedere con il rimborso presso l’istituto di credito. Perché gli enti eroganti dovrebbero concedere tali somme di denaro a condizioni agevolate? Perché le considerano investimenti per supportare la nascita di attività imprenditoriali nonché per agevolare lo sviluppo ed il consolidamento di attività già avviate.
Come richiedere prestiti agevolati
Se ti chiedi come avere prestiti agevolati sappi che tali incentivi rappresentano una meta molto ambita ma anche un’agevolazione non è sempre facile da raggiungere. Sono difatti presenti molti requisiti da rispettare, come ad esempio l’età del richiedente nel caso di giovani e studenti. Le PMI richiedenti devono anche rispettare diverse regole invalicabili, specifiche e varie da caso a caso, mentre nella stragrande maggioranza delle situazioni sarà necessario un Business Plan atto a illustrare spese, costi e dinamiche, nonché longevità e attuabilità del progetto che si desidera finanziare. Migliore sarà tale Business Plan, maggiori saranno le possibilità di poter ottenere il finanziamento.
Finanziamenti Agevolati per giovani imprenditori e piccole imprese
Prestiti agevolati per giovani: parliamo di prestiti rivolti a soggetti specifici, come donne che vogliono avviare la carriera di libere professioniste, oppure studenti giovani che avviano un percorso di studi, come anche le PMI (piccole e medie imprese) desiderose di crescita ed espansione in mezzi e formazione. Alcune forme di incentivazione economica possono essere dedicate alla ristrutturazione di immobili utilizzati per l’imprenditoria, come ad esempio l’Ecobonus che si rivolge anche alle associazioni di professionisti che vogliono migliorare l’efficientamento energetico degli stabili usati come uffici o magazzini. Qualsiasi sia lo scopo finale, la proposta economica di un prestito agevolato è vantaggiosa perché permette di accedere a fondi da restituire con una percentuale di interesse inferiore rispetto allo standard di mercato.
Chi può richiedere un finanziamento agevolato?
Quando ci riferiamo a giovani imprenditori ci rivolgiamo a persone di età compresa fra i 18 e i 35 anni che abbiano il desiderio di avviare attività imprenditoriali, e nel caso venissero avviate in aree svantaggiate potrebbero addirittura accedere a finanziamenti a fondo perduto completamente o in parte. Ad ogni modo sia le nuove imprese che quelle precedentemente aperte, nonché privati, possono presentare domanda per ricevere un prestito agevolato. Quando un privato procede a una richiesta di finanziamento, può destinare le risorse economiche anche per la ristrutturazione di edifici e per la formazione del personale dipendente. Le imprese invece si potranno orientare verso l’acquisto di impianti e macchinari volti a migliorare la propria produttività.
Essendo di diversa natura e provenendo di diversi enti (come detto prima, sia a livello cittadino, regionale, nazionale o europeo), sarà bene verificare periodicamente i bandi a scadenza offerti dall’Unione Europea e dallo stato italiano. Dove posso trovare i bandi europei? I bandi europei sono pubblicati dalla Gazzetta ufficiale dell’Unione Europea, con possibilità di accesso alle documentazioni correlate grazie alla banca dati EUR-Lex, una piattaforma che rende possibile la consultazione del regolamento istitutivo del bando di riferimento, disponibile ovviamente nelle lingue ufficiale dell’Unione Europea. Spesso i bandi europei favoriscono progetti che prevedano sviluppo in aree territoriali a rischio di abbandono o caratterizzate da criticità economica, rendendo disponibili fondi che siano a tasso agevolato o anche a fondo perduto.
La tua impresa fatica a trovare una banca che finanzi i tuoi progetti?
Hai considerato il Fondo di Garanzia per le PMI?
Nel territorio italiano (a livello nazionale e regionale) l’INVITALIA coordina diverse soluzioni di credito rivolte a vecchie e nuove imprese. Quali settori vengono supportati?
- Prestiti agevolati per giovani;
- Prestiti agevolati per il lavoro autonomo;
- Prestiti agevolati per microimprese;
- Prestiti agevolati per la creazione dei franchising;
- Prestiti agevolati per l’imprenditoria femminile;
- Prestiti agevolati per artigiani.
Facciamo alcuni esempi di prestiti agevolati disponibili ora presso INVITALIA.
Nuove imprese a tasso zero
Incentivo economico diretto a donne e ai giovani che vogliono diventare imprenditori. Validità su tutto i territorio nazionale con finanziamento a tasso zero per chi ha un progetto d’impresa con un tetto di spesa fino a 1,5 milioni di euro. Verranno coperti il 75% delle spese totali.
Requisiti:
- Età compresa fra i 18 e i 35 anni massimo;
- Essere titolari di una società (S.r.l. o S.n.c.) da almeno un anno;
- Per le persone fisiche c’è l’obbligo d’apertura di una società entro 45 giorni dalla approvazione dell’incentivo.
Cosa fare per effettuare la richiesta di prestito:
- Utilizzare la piattaforma informatica di INVITALIA per inoltrare la domanda;
- Registrarsi ai servizi online per l’inserimento della domanda;
- Utilizzare una PEC intestata al rappresentante legale della società;
- Sviluppare un Business Plan dimostrativo.
Dopo la presa in carico della domanda e dopo la verifica della stessa, verrà effettuata una valutazione di merito, alla quale seguirà un colloquio con la stessa INVITALIA: se tutte le procedure daranno esito positivo allora si potrà procedere all’erogazione del prestito agevolato. Il piano di interessi che verrà generato successivamente all’erogazione del finanziamento ovviamente non prevederà interessi, essendo un prestito a tasso 0.
Prestito Smart e Start
Finanziamento dedicato ai giovani imprenditori per l’avvio una start up innovativa in ambito tecnologico. Finanziamento a tasso 0 che prevede anche contributi a fondo perduto.
I requisiti del Prestito Smart e Start: giovani che avviano una Start Up innovativa di piccole dimensioni, non più anziana di 60 mesi, oppure un team di persone fisiche in fase di costituzione operante in Italia, o anche imprese straniere che aprano una struttura nel territorio italiano.
Quali gli incentivi economici ottenibili:
- Finanziamento agevolato;
- Servizio di tutoring (per imprese costituite da meno di 1 anno);
- Fondo perduto per il 20% del totale;
- Prestito agevolato per il 70% delle spese;
- Restituzione del prestito in 8 anni massimo.
Anche in questo caso la domanda deve essere presentato online grazie ai servizi telematici
La domanda dev’essere inviata online, in formato digitale attraverso i servizi telematici di Invitalia. Le imprese che si candidano a questo finanziamento possono ottenere risposta entro 60 giorni.
Domande da inviare a Invitalia 2021
Grazie alla circolare 8 aprile 2021 del direttore generale per gli incentivi alle imprese del Ministero dello Sviluppo economico sono state definiti i termini e le modalità di presentazione delle domande di agevolazione. Le domande possono essere inoltrate a partire dal 19 maggio tramite il portale telematice di INVITALIA, fino ad esaurimento fondi. Dopo aver valutato positivamente il progetto sottoposto verrà stipulato un contratto di finanziamento e la successiva erogazione del prestito.
I prestiti d’onore
È una tipologia particolare di finanziamento concesso a privati (studenti e giovani disoccupati) e alle microimprese per supportare spese relative a costi di studio o per l’avviamento di un’attività imprenditoriale nuova. Tenendo conto della platea alla quale si rivolge, non è necessario rimostrare di possedere un reddito né tanto meno presentare un garante.
- Studenti:
possono pagare tramite questo prestito le spese relative alla formazione scolastica e provvedere a rimborsare senza interesse tale cifra in un lasso temporale compreso fra 1 e 15 anni. - Lavoratori autonomi:
gli autonomi che sono intenzionati ad avviare una propria attività possono contare su tale finanziamento con una spesa di investimento totale ammissibile pari a € 25.823,00 (IVA esclusa). Attenzione però perché vi è differenza fra l’investimento totale e la somma finanziabile, in quanto l’incentivo prevede un prestito non superiore a € 15.494,00. In parte tale finanziamento sarà a fondo perduto e in parte a tasso agevolato: il contributo a fondo perduto non potrà eccedere € 5.164,57. - Microimprese:
L’investimento massimo ammissibile ammonta a € 129.114,00 più IVA con un rimborso restituibile in massimo 7 anni tramite rata trimestrale. Il 50% del finanziamento sarà un contributo a fondo perduto mentre per l’altro 50% viene previsto un finanziamento agevolato con un tasso di interesse agevolato. Tale tasso di interesse sarà equivalente al 30% del tasso in vigore al momento della sottoscrizione del finanziamento. - Franchising:
Gli studenti che desiderano avviare questa procedura potranno chiedere indicazioni presso la segreteria universitaria che illustrerà loro le convenzioni bancarie vigenti in corso. I lavoratori autonomi e le microimprese devono inoltrare istanza presso il proprio Comune, presso la Regione o presso INVITALIA attraverso lo specifico portale online.
Quando si menziona un privato giovane in relazione al prestito d’onore si fa riferimento a persone di età compresa tra i 18 e i 35 anni, residente in Italia da 6 mesi almeno e che possa dimostrare di voler avviare o sostenere un’attività lavorativa nel contesto commerciale, dei servizi o nell’ambito della produzione di beni. Dovrà essere chiara la sua volontà di voler proseguire l’attività avviataper diversi anni. Tale tipologia di prestito d’onore viene regolamentata dal DL 185/2000 e dalla legge 390/1991 in relazione agli studenti meritevoli.
Prestiti agevolati per l’imprenditoria femminile
Si rivolgono sia ad aziende avviate che ad quelle in fase di creazione che abbiano almeno il 60% della forza lavoro composta da donne, oppure le imprese individuali gestite da donne e società di capitali che presentino quote di partecipazione per 2/3 appartenenti a donne. L’ambito di competenza è ampio, includendo settori come l’artigianato, il commercio, i servizi, il turismo … Quali sono i prestiti e gli incentivi a disposizione?
- Prestiti fondo perduto;
- Finanziamenti a tasso agevolato;
- Finanziamenti a tasso zero;
- Finanziamenti flessibili.
Finanziamenti a fondo perduto
Uno dei prestiti più ambiti, in quanto non presenta l’obbligo di restituzione della somma concessa. Spesso dedicati all’imprenditoria giovanile e a quella femminile, sono sovente correlati con l’esercizio di attività in zone d’Italia in difficoltà economica, in modo da promuovere uno sviluppo sempre crescente di queste aree. In alcuni casi (come illustrato antecedentemente) alcuni bandi prevedono una restituzione parziale del capitale con incentivi a tassi vantaggiosi. Necessaria assicurare una certa continuità di operato per ricevere tale prestito, in quanto viene richiesto un periodo minimo di esercizio pari ad almeno 5 anni a partire dall’inizio dell’attività lavorativa. Disponibili per coloro che intendono creare una nuova impresa o farne rifiorire una già esistente, i fondi vengono concessi da enti europei o statali, come gli enti regionali, provinciali o comunali. I fondi nazionali, come indicato in precedenza, sono gestiti da INVITALIA.
Prestiti agevolati INPS
Come indicato dal portale online dell’INPS, vengono offerti prestiti a tassi agevolati per lavoratori, pensionati e le relative famiglie iscritte a una delle gestioni INPS. I fonti possono essere erogati direttamente dall’Istituto, tramite il proprio fondo, oppure da istituti di credito convenzionati. Variabile la concessione del prestiti, a seconda del fondo specifico oppure della gestione di appartenenza. Rimandiamo alla sezione Informative Tecniche & Risorse Consulenziali per essere rediretti al portale INPS.
| SERVIZIO | DESTINATARI | CONDIZIONI | NOTE |
|---|---|---|---|
| Piccolo prestito gestione fondo credito poste italiane | Dipendenti in servizio del Gruppo Poste Italiane SpA e società collegate | Cessione del quinto dello stipendio | L’importo può corrispondere da 1 a 8 mensilità stipendiali nette. Restituzione da 1 a 4 anni. |
| Piccolo prestito gestione assistenza magistrale | insegnanti e direttori scolastici a tempo indeterminato di scuole statali primarie e dell’infanzia in servizio (a non meno di due anni dal collocamento a riposo) | Condizioni specifiche e per specifiche motivazioni. | Il prestito non può eccedere l’importo di due mensilità dello stipendio in godimento e deve essere restituito in 24 rate. |
| Piccolo prestito gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali | Dipendenti pubblici e pensionati iscritti | Per coprire qualunque necessità, erogati dall’INPS in base alle disponibilità finanziarie annuali. | |
| Prestiti in forma di anticipazione vecchio e nuovo fondo mutualità | I destinatari devono risultare privi di provvedimenti per dimissioni, decadenza o disciplinari. | Concessi per motivi di salute, la nascita di un figlio o un lutto in base alle disponibilità finanziarie. | |
| Prestito pluriennale diretto gestione fondo credito poste italiane | Dipendenti in servizio di Poste Italiane Spa e società collegate. | Cessione del quinto dello stipendio netto (dopo aver maturato 4 anni di anzianità di servizio di ruolo) | Restituzione in 5 o 10 anni. |
| Prestito pluriennale diretto gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali | Dipendenti pubblici con servizio utile a pensione e iscrizione al fondo di almeno 4 anni o a iscritti pensionati ex dipendenti pubblici. | Concesso per specifiche esigenze personali o familiari, restituibile in 5 o 10 anni. La rata non può superare un quinto dello stipendio o della pensione. | |
| Prestito pluriennale garantito gestione unitaria delle prestazioni creditizie e sociali | Iscritti da almeno 4 anni alla Gestione Unitaria delle prestazioni creditizie e sociali | Erogato da società finanziarie e istituti di credito autorizzati, garantito dall’INPS contro rischi di decesso, cessazione dal servizio o riduzione dello stipendio. Restituzione in 5 o 10 anni. | |
| La cessione del quinto della pensione | Pensionati | La rata non può superare un quinto dell’importo mensile della pensione. | Ottenibile da una banca o da un intermediario finanziario, rimborso tramite addebito automatico mensile. |
Incentivi.it: il tuo partner
Se leggendo questa guida ti senti in difficoltà per orientarti nel mondo dei prestiti agevolati, o se ti chiedi se oltre a questa occasioni potresti ambire anche ad un prestito a fondo perduto, non disperare. Incentivi.it è il partner ideale che ti permette di orientarti in un dedalo di procedure complicate: siamo un team di esperti e professionisti del settore in grado di trovare la soluzione ideale. Chiama adesso oppure richiedi la tua consulenza gratuita.
